"En temps de crise, l'État donne toujours aux banques!"

Bonjour à toutes et bonjours à tous.
Aujourd'hui, en lisant mon journal "20 Minutes", j'ai pu lire un article sur les manifestants grecques. Une des personnes interviewées a dit que les aides des États ne servaient pas à sauver la Grèce mais à sauver les banques. Et il trouvait cela révoltant. Au premier abord, il est vrai que cela n'a pas l'air normal et juste. Néanmoins, nous pensons cela car nous sommes pas toujours bien informés. Laissez moi donc essayer de clarifier la situation.

Tout d'abord, parlons des prêts des banques. Il faut savoir que lorsque la banque fait des prêts, elle crée, en réalité, de la monnaie. Imaginons que l'on emprunte 1 000 000€ à une banque, la banque va aller sur votre compte et va vous ajouter cette somme. Il y a eu création monétaire. En effet, la banque n'est pas tenu d'avoir physiquement (en billets et en pièces) les 1 000 000€. Bien entendu, elle a comme garantie l'argent de tous les autres clients, mais elle ne les a pas nécessairement dans ces caisses. Et lorsque vous remboursez, vous détruisez peu à peu cette monnaie, jusqu'à remboursement complet. Bien entendu, il serait affreusement risqué de laisser les banques prêter n'importe quelle somme à n'importe qui. C'est pour cela que les Banques Centrales mettent différentes mesures en place.

Il y a un élément qui s'appelle le ratio Cooke. Pour la petite note d'histoire, elle porte ce nom en l'honneur de M. Peter Cooke, directeur de la Banque Centrale d'Angleterre et un des fondateurs et présidents du Comité de Bâle. C'est à l'occasion de ce Comité, regroupant les directeurs de différentes banques centrales et chargé de limiter les risques bancaires dans le but de préserver l'économie, que fut créé ce ratio.

Alors que dit ce fameux ratio? Il dit que la somme que la banque a en stock divisée par la somme totale pouvant être prêtée doit être supérieure ou égale 8%. Bon, expliquons cela. Lorsque la banque prête de l'argent, elle prend un risque venant de mauvais payeurs ou de personnes/entreprises/États ruinés, des surcoûts non voulus, etc... Pour pallier à ces risques, elle doit avoir un minimum dans ces coffres. Je parle ici de monnaies physiques (billets ou pièces) ou bien, le compte que la banque a à la Banque Centrale. Comme cela, en cas de problèmes ou litiges, elles ne retrouvent pas sans rien. Le ratio Cooke veut que la Banque peut prêter au total, cette somme qu'elle a en caisse divisée par 8%. Autrement dit, si une banque n'a que 8 000 000€, elle pourra prêter 100 000 000€. Donc en donnant 8 millions d'euros, la banque peut prêter 100 millions d'euros.

Tient, voila qui est intéressant. Donc si l'État prête, par exemple, 16 milliards d'euros à une banque, celle-ci pourra prêter 200 milliards d'euros. Oui mais prêter à qui? Et bien aux entreprises qui ont besoin de sous pour investir et/ou étendre leurs activités et recréer de la richesse (par de la valeur ajoutée). Ou encore aux particuliers qui souhaitent demander un emprunt pour ses études ou monter son entreprise ou faire un achat conséquent. Autrement-dit, cela permet de relancer l'économie. Donc l'État peut prêter 16 milliards d'euros à son peuple ou aux banques qui pourront prêter 200 milliards d'euros aux peuples. Bien entendu, il donne aux banques.

En conclusion, plus les banques ont d'argents, plus elles peuvent prêter aux gens et aux entreprises et aux États. Donc si l'État prête aux banques, c'est justement pour qu'elles puissent encore plus prêter et relancer l'économie. Après, dans la réalité, ce n'est pas toujours cela, j'en ai conscience. Elles préfèrent parfois investir en bourses ou alors dans les grosses entreprises au détriment des plus petites. Nonobstant, vous comprenez désormais pourquoi l'État donne tant aux banques.